2016年10月19日 07:09
來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
“對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)而言，此次互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治的重中之重就是資金存管這一個(gè)環(huán)節(jié)。雖然看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)際做到卻并不容易。”10月17日，一位接近監(jiān)管層的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（下稱《實(shí)施方案》）中再次強(qiáng)調(diào)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快落實(shí)客戶資金第三方存管制度。
另?yè)?jù)融360不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年9月底，已有民生銀行[0.22% 資金 研報(bào)]、恒豐銀行、徽商銀行、江西銀行等35家銀行開(kāi)展了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，其中實(shí)現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線的平臺(tái)只95家（含聯(lián)合存管），占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量比例不足5%。
有消息人士透露，目前，銀監(jiān)會(huì)制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《存管指引》）不日也有望正式下發(fā)。
對(duì)于前期網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管進(jìn)展相對(duì)緩慢的情況，當(dāng)天，徽商銀行首度回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱，“隨著政策相對(duì)明朗，未來(lái)我們會(huì)繼續(xù)加快推進(jìn)網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)步伐。截至目前，徽商銀行已上線平臺(tái)13家。當(dāng)前正在進(jìn)行技術(shù)對(duì)接的將近10家。”
詳解資金存管細(xì)節(jié)
徽商銀行表示，銀行方面出于自身考量，亦有兩方面的因素。
一是銀行參與網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)，重點(diǎn)會(huì)關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行在平臺(tái)準(zhǔn)入方面相對(duì)會(huì)比較謹(jǐn)慎，材料收集、盡調(diào)、審批流程環(huán)節(jié)比較復(fù)雜，所以準(zhǔn)入時(shí)間相對(duì)較慢；二是銀行的存管系統(tǒng)成熟度參差不齊，對(duì)接開(kāi)發(fā)效率不等，業(yè)務(wù)開(kāi)展初期相對(duì)較慢。
據(jù)融360調(diào)查顯示，截至目前，網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行合作的資金存管業(yè)務(wù)存在多種模式和不同的實(shí)現(xiàn)形式。
針對(duì)一些網(wǎng)貸平臺(tái)雖然接入并上線了銀行存管，但是資金存管只覆蓋部分標(biāo)的，或者接入兩家或者兩家以上的銀行進(jìn)行資金存管，以此或規(guī)避銀行對(duì)平臺(tái)資金交易的全面監(jiān)測(cè)。
徽商銀行明確表示，“我行資金存管目前不允許平臺(tái)與多家銀行進(jìn)行聯(lián)合存管。商務(wù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)等多方面難以實(shí)現(xiàn)。”
融360也稱，網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管機(jī)構(gòu)必須是銀行，且必須是一家銀行，平臺(tái)也不能夠部分存管，這些規(guī)定很有可能會(huì)出現(xiàn)在最終版的存管指引里。此外，從事網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行，需要到銀監(jiān)會(huì)去備案，備案內(nèi)容包括業(yè)務(wù)模式、存管系統(tǒng)條件等。
有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著監(jiān)管政策相繼落地，上線的平臺(tái)數(shù)量預(yù)計(jì)將會(huì)有一個(gè)快速的增加。消息稱，華夏銀行[0.68% 資金 研報(bào)]即將有數(shù)家平臺(tái)集中存管上線。10月17日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者未能聯(lián)系到華夏銀行對(duì)此給予置評(píng)。
平臺(tái)面臨嚴(yán)苛考察
10月18日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中獲悉，事實(shí)上，網(wǎng)貸平臺(tái)能否順利進(jìn)行資金存管并不由平臺(tái)自主決定。在跟不同的銀行談資金存管合作前，網(wǎng)貸平臺(tái)首先要入選相關(guān)存管銀行的“白名單”，平臺(tái)則處于被選擇的地位。
對(duì)此，華南地區(qū)一家已接入銀行存管的網(wǎng)貸平臺(tái)高層人士表示，在銀行方合作的候選網(wǎng)貸平臺(tái)里，平臺(tái)的輿論口碑、媒體曝光量、行業(yè)排名等均會(huì)列入銀行的日常輿情監(jiān)控。簽約之前，銀行還會(huì)對(duì)平臺(tái)的實(shí)繳資本、股東背景、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控水平、交易資金總量、交易流水等指標(biāo)，進(jìn)行一系列的嚴(yán)苛考察。
而且，融360從多家銀行處也得知，銀行方面已要求存管平臺(tái)撤下顯著位置以存管為保障噱頭的宣傳廣告。
知情人士稱，銀行目前的收費(fèi)模式主要為繳納保證金，并且以“年費(fèi)+交易筆數(shù)費(fèi)率”收費(fèi)。前者要求墊存數(shù)百萬(wàn)級(jí)資金在銀行，后者根據(jù)平臺(tái)交易規(guī)模以及交易活躍度來(lái)收取費(fèi)用。
而對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)而言，除了人力成本以外，存管業(yè)務(wù)最大的成本還是用戶流失。新聯(lián)在線副總經(jīng)理兼首席運(yùn)營(yíng)官陳智誠(chéng)坦言，銀行資金存管系統(tǒng)難度系數(shù)高，最直接體現(xiàn)在人力配置的成本上。
據(jù)多名P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，在啟動(dòng)資金存管系統(tǒng)到最后正式上線，公司的產(chǎn)品、支付、系統(tǒng)運(yùn)維、開(kāi)發(fā)工程師、測(cè)試、交互設(shè)計(jì)等相關(guān)人員全都撲到這個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)過(guò)程中，人力成本很高。
